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近年來，豬肉價(jià)格坐上“過山車”，肉賤殺豬、豬少價(jià)高的惡性循環(huán)成為養(yǎng)殖戶的噩夢(mèng)。作為育肥豬調(diào)出大縣，彭州1700多戶生豬規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)也深受其害。為了增強(qiáng)養(yǎng)殖戶對(duì)抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障養(yǎng)殖業(yè)平穩(wěn)發(fā)展，彭州在全省率先開展生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。半年后，成都市龍泉驛區(qū)也跟進(jìn)試點(diǎn)。這項(xiàng)針對(duì)育肥豬價(jià)格的創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)營(yíng)情況究竟如何？記者進(jìn)行了調(diào)查。
去年8月13日，彭州市志飛養(yǎng)殖場(chǎng)、華紅養(yǎng)殖場(chǎng)的老板徐少華、唐書華兩人分別與中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（下稱“中航安盟”）正式簽訂育肥豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)合同，各自為1200頭育肥豬投了保。按照試點(diǎn)政策，84元的保費(fèi)，彭州市政府承擔(dān)70%，養(yǎng)殖戶自繳30%。
“自己繳了3萬多元的保費(fèi)，不知道是不是白給保險(xiǎn)公司了哦。”徐少華說，一開始自己也有這樣的顧慮。7個(gè)多月后，他收到了中航安盟保險(xiǎn)公司發(fā)來的理賠信息，獲得投保以來的第一筆理賠款，共計(jì)5250元。誰也沒想到，這僅僅是理賠的開始。
2014年1月以來，育肥豬價(jià)格持續(xù)下跌，4月份達(dá)到最低谷，一直徘徊在11.2元/公斤，豬糧比也歷史罕見地跌到4.5左右。按照老徐的經(jīng)驗(yàn)，隨著市場(chǎng)消費(fèi)需求增加，五六月份將進(jìn)入價(jià)格上漲周期，市場(chǎng)行情將逐步向好。
從一頭母豬起家，養(yǎng)了20多年豬的老徐沒有判斷錯(cuò)：5月中旬，育肥豬價(jià)格迅速回調(diào)，一度接近14元/公斤。但上漲勢(shì)頭很快疲軟，5月底以來，育肥豬價(jià)格持續(xù)小幅下跌，到6月底，生豬價(jià)格僅13元/公斤左右，豬糧比快要跌破5。這個(gè)月，老徐收到的第二筆理賠款也成倍增長(zhǎng)，達(dá)1.65萬元。
“生豬的保本售價(jià)大概在7.2元/斤，今年最低時(shí)跌到5.6元/斤，每斤虧損1.6元，按每頭育肥豬重200斤算，賣一頭豬虧損最高達(dá)320元。”
老徐估計(jì)，今年的虧損在30萬元左右。
在龍泉驛區(qū)，張斌、汪鈷兩位養(yǎng)殖業(yè)主也是生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的受益人。今年1月底，人保財(cái)險(xiǎn)公司與張斌、汪鈷簽訂了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，共承保育肥豬數(shù)量達(dá)1萬頭。如今保險(xiǎn)合同期限才過半，根據(jù)人保公司方面的數(shù)據(jù)，截至7月末，已分別對(duì)兩家養(yǎng)殖戶賠償306612.5元和741217.5元。
“根據(jù)保成本的保險(xiǎn)原則，反映盈虧平衡點(diǎn)的豬糧比是生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵因素。”馮朝興是中航安盟公司彭州生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人。他介紹，作為以育肥豬價(jià)格為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品，育肥豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)要求，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若豬糧比低于保險(xiǎn)責(zé)任約定的豬糧比時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
但目前我國(guó)并沒有統(tǒng)一的育肥豬交易平臺(tái)，沒有統(tǒng)一的銷售地點(diǎn)、場(chǎng)所，也就無法確定每個(gè)參保養(yǎng)殖戶育肥豬出售的價(jià)格。那么，又如何根據(jù)當(dāng)下的豬糧比來判斷保險(xiǎn)事故是否發(fā)生呢？
官方發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)成為解題關(guān)鍵。人保和中航安盟都采用成都市農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)實(shí)時(shí)公布的育肥豬價(jià)格和玉米價(jià)格計(jì)算當(dāng)下“豬糧比”，以此作為比對(duì)數(shù)據(jù)。“一種比較簡(jiǎn)單的賠償金額計(jì)算方法是：豬糧比之差乘以玉米價(jià)格再乘以育肥豬重量。”人保財(cái)險(xiǎn)成都分公司農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人李波告訴記者，要計(jì)算賠償金額，就面臨更多的技術(shù)難題。
“一是育肥豬出欄數(shù)數(shù)量如何確定？”李波表示，生豬出欄周期一般為4個(gè)月，養(yǎng)殖戶根據(jù)市場(chǎng)情況靈活決定是否出欄和出欄多少，出欄時(shí)間不同往往市場(chǎng)價(jià)格也不同，這就意味著不同的保險(xiǎn)責(zé)任。由于試點(diǎn)規(guī)模小，投保養(yǎng)殖戶僅兩家，人保公司采用了現(xiàn)場(chǎng)核算的方法，即養(yǎng)殖戶育肥豬出欄時(shí)派專人到現(xiàn)場(chǎng)確定出欄數(shù)量。但可以想象，在大規(guī)模推廣的情況下，這將耗費(fèi)極大的人力物力。
“二是超前出欄的和短期飼養(yǎng)后出售的生豬是否納入承保范圍？”李波認(rèn)為，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的初衷是要保障辛勤付出勞作，為生豬市場(chǎng)供應(yīng)作出貢獻(xiàn)的養(yǎng)殖戶，超前出欄和短期飼養(yǎng)后出售的行為并不符合這一精神，是否納入承保范圍值得探討。
中航安盟保險(xiǎn)公司則選擇將技術(shù)問題簡(jiǎn)單化處理。“以徐少華投保的1200頭豬為例，我們假設(shè)每月出欄100頭，單豬平均重量約定為100公斤/頭，直接以此作為賠付依據(jù)。”馮朝興認(rèn)為，技術(shù)問題通過試點(diǎn)將逐步找到解決方案。
目前，不管是彭州市還是龍泉驛區(qū)的試點(diǎn)規(guī)模都不大，投保養(yǎng)殖戶各2家，保險(xiǎn)育肥豬數(shù)量分別為2400頭和1萬頭。要大規(guī)模推廣，仍然有三大難題待解：
一是亟待找到盈虧平衡點(diǎn)。截至7月末，人保公司已決賠付款超過100萬元，遠(yuǎn)超過其75萬元的保費(fèi)收入，而此時(shí)一年的保險(xiǎn)周期才剛好過半。對(duì)于承保規(guī)模遠(yuǎn)小于人保公司的中航安盟來說，形勢(shì)同樣不樂觀。雖然謹(jǐn)慎小心地將約定豬糧比定為5.6∶1（人保公司約定的豬糧比為6∶1，這意味著其設(shè)定的生豬保本價(jià)格比中航安盟高），但賠付率也可能超過80%，除去運(yùn)營(yíng)成本，勉強(qiáng)保本。
“明年你們肯定就賺錢了。”老徐半開玩笑地勸倒苦水的馮朝興。老徐分析說，今年的低迷行情使一些實(shí)力不夠的養(yǎng)殖戶退出市場(chǎng)，生豬供應(yīng)量縮減，未來行情上漲希望很大。
“‘大年’與‘小年’之間的盈虧要如何平衡，如何在保險(xiǎn)公司和養(yǎng)殖戶的博弈中找到雙贏的平衡點(diǎn)，是這項(xiàng)針對(duì)生豬價(jià)格的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品能否成功的關(guān)鍵。”李波表示。
二是如何讓養(yǎng)殖戶意識(shí)到生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保障作用。“養(yǎng)殖戶保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較弱也是制約生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)大面積推廣的重要因素。”李波舉例說，在龍泉驛開展試點(diǎn)時(shí)，一家養(yǎng)殖業(yè)主保費(fèi)都已經(jīng)交了，但思前想后，仍然覺得不劃算，堅(jiān)持要求退回保費(fèi)，解除合同。此外，與保生產(chǎn)的育肥豬保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)相比，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的賠付計(jì)算比較復(fù)雜，也妨礙了養(yǎng)殖戶對(duì)其保險(xiǎn)機(jī)制的理解和認(rèn)同。
三是保費(fèi)相對(duì)較高，推廣考驗(yàn)政府財(cái)力。彭州市畜牧局副局長(zhǎng)何瑞祥認(rèn)為，與保生產(chǎn)的商品豬保險(xiǎn)相比，育肥豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保費(fèi)太高。“商品豬保險(xiǎn)的保費(fèi)為20元，養(yǎng)殖戶承擔(dān)其中15%，僅需繳納3元/頭，而彭州試點(diǎn)的育肥豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保費(fèi)為84元，若按彭州試點(diǎn)養(yǎng)殖戶承擔(dān)30%，則需繳納25.2元/頭。”何瑞祥認(rèn)為，農(nóng)戶承擔(dān)的保費(fèi)在10元/頭左右比較合適。但這就意味著，政府承擔(dān)的比例需要進(jìn)一步提高，這對(duì)各地政府財(cái)力將是考驗(yàn)。
何瑞祥分析，彭州市每年生豬出欄量超過50萬頭，若其中25%投保生豬價(jià)格保險(xiǎn)，就有10萬頭的承保規(guī)模，按試點(diǎn)時(shí)的繳納水平，政府需要補(bǔ)貼588萬元。四川省農(nóng)業(yè)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前已經(jīng)會(huì)同有關(guān)部門在研究生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的開展問題。
